MIGLIORAMENTO DEL RATING AZIENDALE
“Guidiamo le aziende verso il vero successo per permettere a tutti di lasciare la propria impronta nel mondo”
CHE COS’E’ IL RATING
Il sistema bancario attribuisce un rating ad ogni cliente in relazione alla sua probabilità d’insolvenza. Questo giudizio descriverà la qualità e solvibilità aziendale e le sue possibilità di accesso al credito.
Purtroppo, la valutazione del rating aziendale avviene tramite modelli matematici e statistici il cui funzionamento non è pubblico o tantomeno conoscibile alle imprese o ai dipendenti bancari.
Ogni azienda è catalogata con un rating in virtù della sua rischiosità. Per essere più precisi, il rating aziendale dipende da quanta qualità riesce a dimostrare l’impresa.
Il nostro servizio consiste nell’analisi e nel miglioramento del rating aziendale.
A CHI E’ RIVOLTO IL NOSTRO SERVIZIO
A tutte le aziende, di qualsiasi settore, con un fabbisogno finanziario che viene soddisfatto attraverso il sistema bancario
A cosa serve
Avere un livello di rating migliore, significa:
1. ottenere accesso al credito bancario con maggiore facilità;
2. pagare meno i debiti finanziari;
3. essere maggiormente apprezzati da partner, fornitori e investitori.
Sapere in anticipo come è valutata la tua impresa, ti permetterà di programmare risultati vincenti e prevenire problematiche aziendali.
SERVIZIO BASE
“Miglioramento del rating solo da un punto di vista di Bilancio (Analisi quantitativa)”
Obiettivo
È un’operazione “SPOT” legata alla chiusura del bilancio, con la quale consentiamo all’azienda di depositare un bilancio più consono e rappresentativo dell’impresa e si esprime, appunto, in un miglioramento del rating bancario.
Come funziona
1. Il cliente ci manda un bilancio provvisorio;
2. Grazie al modello matematico, con il quale ci confrontiamo quotidianamente, siamo in grado di dire esattamente il rating attuale dell’azienda. In 24 ore facciamo un’analisi e, se il rating è migliorabile, facciamo una proposta economica;
3. Se il cliente accetta, inviamo delle “chiavi di miglioramento” ovvero suggeriamo delle modifiche al bilancio e alla nota integrativa;
4. L’azienda le recepisce e ci rimanda il bilancio modificato;
5. Noi controlliamo che il nuovo bilancio abbia raggiunto il nuovo rating e diamo l’ok all’approvazione e deposito;
6. Dopo alcuni giorni, scarichiamo il report Cerved che attesta il miglioramento del rating e, sulla base, di questo l’azienda paga il compenso.
E’ un operazione veloce con risultati immediati
Quali sono i vantaggi
Con un rating migliore l’azienda potrà procedere ad una rinegoziazione delle condizioni bancarie (tassi e commissioni) e potrà richiedere nuova finanza agli istituti di credito.
Costo dell’operazione
€ 2.000 + IVA per gli associati di ASSORETIPMI e il compenso deve intendersi salvo buon fine, ovvero, se sarà raggiunto il nuovo rating l’azienda dovrà pagare, altrimenti nulla sarà dovuto.
VERSIONE FULL
“Miglioramento sostanziale del rating di bilancio”
Obiettivo
È un lavoro continuativo basato su un’analisi oggettiva e critica sullo stadio di solvibilità attuale per poi calcolare, con delle analisi di trasposizione, il rating sul bilancio prospettico. In considerazione ad uno studio di fattibilità e costi/benefici si prospettano delle modifiche atte a migliorare in modo sostanziale il giudizio statistico sul bilancio.
Come funziona
Forniamo all’azienda una serie di indicatori di bilancio che fungono da guida per arrivare alla chiusura del dell’anno con un bilancio che esprime già un rating migliore nella sostanza e non solo nella forma. Sono forniti dei report su analisi parallele in modo da verificare il progresso sulle diverse aree di attenzione.
Quali sono i vantaggi
I vantaggi del servizio di miglioramento sostanziali sono permanenti perché basati sull’effettivo aumento dello standing creditizio. Le leve mosse per il miglioramento sono anche quelle che creano degli effetti autoindotti con il passare del tempo generando dei continui progressi ed un circolo virtuoso nel quale l’impresa beneficerà in modo sempre maggiore.
Costo dell’operazione
Ad un compenso fisso su base trimestrale, si aggiungerà un bonus al raggiungimento dell’obiettivo concordato con il cliente. Anche in questo caso, l’intero compenso sarà solo una parte del beneficio che avrà l’azienda.
SERVIZIO COMPLEMENTARE
“Calcolo del fabbisogno prospettico”
Obiettivo
Fornire un’analisi del fabbisogno finanziario attuale e prospettico che porti ad un corretto utilizzo delle linee di credito e, nel tempo, di un miglioramento dell’analisi comportamentale interna ed esterna.
Come funziona
Il calcolo del fabbisogno finanziario è successivo all’analisi previsionale. L’impresa ci fornisce i dati sul fatturato futuro, sulle previsioni degli investimenti materiali e sulle eventuali differenze tra le dilazioni medie concesse ai clienti o dai fornitori. Dopo la costruzione del rendiconto finanziario prospettico forniamo all’impresa il calcolo esatto delle necessità finanziarie, anche in considerazione dell’attuale e dell’ipotetica struttura finanziaria dell’azienda.
Quali sono i vantaggi
Avere la quantificazione prospettica e precisa delle necessità finanziarie significa ottimizzare i rapporti con le banche e la gestione della tesoreria. Significa gestire in modo efficace le proprie risorse finanziarie in modo da raggiungere la massima produttività con l’esatto supporto finanziario necessario.
Costo dell’operazione
€. 1.500 + IVA per gi associati di ASSORETIPMI
IL NUOVO SERVIZIO
“Il Rating di controparte”
Obiettivo
Abbiamo, infine, un nuovo servizio. Si tratta del “rating di controparte”, diverso dal rating di bilancio di cui abbiamo parlato fino ad ora. Si tratta di riuscire a comprendere qual è il giudizio complessivo della banca rispetto al cliente in base a tutte le aree e gli aspetti che influenzano la rischiosità aziendale. In questo senso, in considerazione della tipologia e grandezza dell’impresa analizzata, pesano anche altri fattori come l’andamentale ed il comportamentale aziendale. Sono indicizzate le variabili che derivano dall’analisi settoriale, anagrafica, gli aspetti legati alla specifica attrattività di mercato, all’anagrafica aziendale e all’organizzazione interna. In questa maniera è fatta luce sul perché istituti di credito abbiano atteggiamenti diversi rispetto ad una stessa azienda. Operazione spot che si può fare nel momento in cui si desidera richiedere nuovi finanziamenti.
Come funziona
Saranno somministrati alcuni questionari e saranno analizzate nello specifico diverse aree qualitative dell’impresa fino ad avere un giudizio complessivo sulla funzionalità, organizzazione e posizione di mercato. A queste aree si sommano i giudizi della sfera comportamentale, delle evidenze di centrale rischi e del rating di bilancio.
Quali sono i vantaggi
Conoscere il rating di controparte, non solo può indirizzare le richieste di finanziamento, ma può porre rimedio su quegli istituti che ostacolano la crescita. Si comprende in modo definitivo quali possano essere le virtù da enfatizzare o le aree da migliorare.
Costo dell’operazione
€. 1.000 + IVA per gli associati di ASSORETIPMI
“Crediamo che un imprenditore non abbia l’obiettivo del denaro ma sia guidato dai suoi sogni e desideri”
Danilo Colucci
Contatti:
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Attività di consulenza regolata dalla legge n° 4 del 2013
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DIFFERITA STREAMING DEL WEBINAR DEL 13 SETTEMBRE 2022
La differita streaming del webinar “IL RATING AL SERVIZIO DELLE IMPRESE” del 13 settembre 2022 è disponibile nella sezione Documentazione per gli Associati regolarmente iscritti ad ASSORETIPMI per l’anno in corso. Sono disponibili inoltre agli Associati:
- gli streaming dei Webinar trascorsi,
- gli inediti Instant Book gratuiti,
- lo streaming del CORSO GRATUITO DI AGGIORNAMENTO SULLE RETI D’IMPRESA tenuto il 5 maggio 2022 (durata 3 ore).
SONO ATTIVE LE PREADESIONI CON QUOTA VALIDA DA SUBITO FINO AL 31.12.2023
Il nostro contributo per rispondere alla domanda crescente di fare rete e potenziare le sempre più richieste competenze trasversali. Associati ora per beneficiare da subito di tutte le iniziative e vantaggi per gli Associati di ASSORETIPMI. Info e modalità: Come associarsi
Credits: Foto di Gerd Altmann da Pixabay